เครื่องคำนวณ FIRE
เครื่องคำนวณ FIRE ฟรี ประเมินตัวเลข FIRE จากค่าใช้จ่ายต่อปีและกฎการถอน 4% พร้อมเห็นอายุที่จะถึงอิสรภาพทางการเงินจากอัตราการออม เงินออมปัจจุบัน
Loading tool...
เครื่องคำนวณ FIRE คืออะไร?
เครื่องคำนวณ FIRE (Financial Independence, Retire Early) ประเมินว่าต้องใช้เวลากี่ปีจึงจะถึงอิสรภาพทางการเงิน คือจุดที่พอร์ตการลงทุนของคุณครองคลุมค่าครองชีพได้อย่างไม่มีที่สิ้นสุด โดยคำนวณตัวเลข FIRE จากค่าใช้จ่ายต่อปีหารด้วยอัตราการถอนที่ปลอดภัย (กฎคลาสสิก 4%) จากนั้นคาดการณ์การเติบโตของพอร์ตรายปีจากเงินออมปัจจุบันและเงินสมทบต่อปี (อัตราการออมคูณรายได้ต่อปี) ที่ผลตอบแทนจริงหลังหักเงินเฟ้อ การ์ดหมุดหมายแสดงอายุที่คุณจะถึง 25%, 50%, 75% และ 100% ของเป้าหมาย พร้อมตารางคาดการณ์ยอดเงินรายปีจนถึง FIRE
ประโยชน์หลัก
- เปลี่ยนอิสรภาพทางการเงินให้เป็นอายุและตัวเลขเป้าหมายที่จับต้องได้
- แสดงพลังของอัตราการออมที่ลดจำนวนปีสู่ FIRE อย่างชัดเจน
- หมุดหมายอายุ (25/50/75/100%) ช่วยรักษาแรงบันดาลใจระยะยาว
- เปรียบเทียบอัตราถอนอนุรักษ์นิยม 3.5% กับแบบคลาสสิก 4% ได้ทันที
- ไม่ต้องสมัครสมาชิกและทำงานฝั่งไคลเอนต์ทั้งหมด ข้อมูลการเงินเป็นส่วนตัว
กรณีการใช้งาน
- •วางแผนเป้าหมาย Lean FIRE, FIRE ปกติ หรือ Fat FIRE จากการใช้จ่าย
- •ทดสอบว่าการเกษียณอายุ 40 หรือ 45 ปีเป็นไปได้จริงหรือไม่
- •เปรียบเทียบการออมหนักกับกลยุทธ์ลงทุนที่ผลตอบแทนสูง
- •กำหนดหมุดหมายเงินออมระหว่างทางสำหรับทบทวนเป้าหมายรายปี
วิธีคำนวณตัวเลข FIRE
- ตั้งค่าพื้นฐาน: เลือกสกุลเงิน แล้วใส่อายุปัจจุบัน ค่าใช้จ่ายต่อปี เงินออมปัจจุบัน และรายได้รวมต่อปี โดยค่าเริ่มต้นจำลองคนอายุ 30 ปีที่ออม 40% ของรายได้ 80,000
- ปรับสมมติฐาน: แก้อัตราการออม เปอร์เซ็นต์ผลตอบแทนจริง (หลังหักเงินเฟ้อ) และ safe withdrawal rate โดยจุดเริ่มคลาสสิกคือ SWR 4% และ real return 5%
- อ่านผลลัพธ์: การ์ดสี่ใบแสดง FIRE number, อายุที่คาดว่าจะ FIRE, จำนวนปีที่เหลือ และเงินออมต่อปี ส่วน milestones ติดตามการแตะ 25% ถึง 100% ของเป้าหมาย
- ส่งออกผลคาดการณ์: เลื่อนดูตารางยอดเงินรายปี แล้วกด Copy summary หรือ Download CSV เพื่อบันทึกไฟล์ fire-projection.csv และกด Reset เพื่อกลับค่าเริ่มต้น
คุณสมบัติหลัก
- คำนวณตัวเลข FIRE จากค่าใช้จ่ายต่อปีและอัตราการถอนที่ปลอดภัยที่ปรับได้
- คาดการณ์จำนวนปีสู่ FIRE และอายุที่ถึง FIRE จากอัตราการออมและผลตอบแทนจริง
- หมุดหมายอายุที่ 25%, 50%, 75% และ 100% ดูได้ในพริบตา
- ตารางรายปีพร้อมสถานะ FIRE ทุกแถวและดาวน์โหลด CSV
- รองรับ 8 สกุลเงิน รวม USD, THB, EUR, GBP และ JPY
- ทำงาน 100% ฝั่งไคลเอนต์ รายได้และเงินออมไม่ออกจากเบราว์เซอร์
คำถามที่พบบ่อย
ตัวเลข FIRE คำนวณอย่างไร
เอาค่าใช้จ่ายต่อปีหารด้วย safe withdrawal rate ตามกฎ 4% คลาสสิกจะได้ค่าใช้จ่ายคูณ 25 ถ้าใช้ SWR ต่ำลง เช่น 3.5% เป้าหมายจะสูงขึ้น และผลลัพธ์อัปเดตทันทีขณะแก้ช่องใดก็ได้
expected real return หมายความว่าอะไร
คือผลตอบแทนหลังหักเงินเฟ้อ ทำให้ผลการคาดการณ์อยู่ในอำนาจซื้อปัจจุบัน พอร์ตที่หนักหุ้นมักสมมติ real return ราว 5% ในระยะยาว โดยเครื่องจะทบต้นรายปีรวมกับเงินออมต่อปีของคุณ
ส่วน milestones แสดงอะไรบ้าง
การ์ดสี่ใบ mark จุดที่ยอดคาดการณ์แตะ 25%, 50%, 75% และ 100% ของ FIRE number พร้อมอายุที่จะถึงจุดนั้น ใช้ติดตามความคืบหน้าแบบ Coast FIRE ไปสู่เกษียณเต็มรูปแบบได้
ข้อมูลการเงินของฉันถูกส่งไปที่ไหน
ไม่ส่งไปที่ใดเลย การคำนวณทั้งหมดทำงานในเบราว์เซอร์ ไม่มีการอัปโหลดหรือจัดเก็บ กด Copy summary เพื่อคัดลอกตัวเลขสำคัญ และกด Download CSV เพื่อบันทึกตารางรายปีเป็น fire-projection.csv